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    縱觀上半年，汽車后市場告別去年所謂的“資本寒冬”，投融資活動漸趨活躍。面對這個萬億元級的待挖金礦，可謂是倒閉與新生、撤資與投資、風(fēng)險與機(jī)遇并存。

    在優(yōu)勝劣汰中，企業(yè)回歸理性，不約而同地發(fā)力線下，調(diào)整盈利模式，改進(jìn)服務(wù)。

    汽車后市場細(xì)分領(lǐng)域中，有著剛需特征的維修保養(yǎng)、車險，以及被視為“產(chǎn)業(yè)杠桿”的汽車金融受政策與需求雙重因素的助推，成為今年上半年乃至未來幾年汽車后市場的最亮點。

    維修保養(yǎng)領(lǐng)域優(yōu)勝劣汰步伐加快，隨著我國在用車車齡的增長，車輛的維保需求將越來越多地從4S店流到獨立售后維修體系中，加之近年對行業(yè)影響重大的多個政策相繼出臺，加快了產(chǎn)業(yè)優(yōu)化和升級，為優(yōu)秀的獨立售后門店帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

    整體來看，今年上半年，汽車維修保養(yǎng)領(lǐng)域向著連鎖化、品牌化、信息化方向發(fā)展，過剩產(chǎn)能進(jìn)一步減少，優(yōu)勝劣汰腳步加快。

    今年上半年，兩大對行業(yè)比較有影響力的政策相繼出臺，指明了行業(yè)未來的發(fā)展方向和市場機(jī)遇。

    首先是4月14日《汽車銷售管理辦法》（以下簡稱《辦法》）出臺，允許銷售與售后分離。

    之前，4S店擁有原廠配件和車輛維修信息兩大資源，但隨著《辦法》和《汽車維修技術(shù)信息公開實施管理辦法》的實施，這兩方面的壟斷正在被打破，售后變革可能會先于銷售渠道變革到來。

    其次是5月12日，交通部發(fā)布《關(guān)于開展汽車維修電子健康檔案系統(tǒng)建設(shè)工作的通知》，進(jìn)一步加快推動汽車維修行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)深度融合和創(chuàng)新發(fā)展，推進(jìn)汽車維修行業(yè)轉(zhuǎn)型升級，切實保障消費者合法權(quán)益。

    汽車電子健康檔案借鑒了歐美的先進(jìn)經(jīng)驗，記錄了車輛整個生命周期的全部信息，是未來汽車維修行業(yè)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺，將有望重構(gòu)企業(yè)盈利模式和行業(yè)形態(tài)。

    曾經(jīng)備受追捧的O2O維保企業(yè)在經(jīng)過2016年的“資本寒冬”后，經(jīng)歷了行業(yè)洗牌，存活下來的企業(yè)更加堅定地轉(zhuǎn)向線下開設(shè)門店，基本進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展期，并在盈利能力方面有了明顯改善。

    不過，也有一些曾經(jīng)的明星企業(yè)因為盈利模式存在問題，沒能熬過今年。

    比如，曾被行業(yè)視為“獨角獸”的ST諸葛天下最終以賤賣的形式宣告破產(chǎn)；5月，曾號稱國內(nèi)首家本地汽車生活服務(wù)O2O平臺的車螞蟻宣布解散。整體上，今年上半年，風(fēng)投對汽配和維保領(lǐng)域的投資更趨理性，集中度和融資金額均越來越高。

    除此以外，上半年，各地環(huán)保部門和工商局開始對不符合環(huán)保要求的維修企業(yè)進(jìn)行查處，去除汽車維修行業(yè)低效及冗余產(chǎn)能，促進(jìn)行業(yè)環(huán)保水平的升級。

    在行業(yè)不斷優(yōu)化和升級的過程中，連鎖化、信息化成為今年上半年維修保養(yǎng)領(lǐng)域廣受關(guān)注的趨勢之一。

    雖然我國汽車產(chǎn)業(yè)已逐漸成長為國民經(jīng)濟(jì)的支柱，但與之配套的汽車維修保養(yǎng)領(lǐng)域仍給人們以臟、亂、差的落后印象，信息的公開透明以及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的確立是誠信建設(shè)的基礎(chǔ)，能夠有效促進(jìn)維修企業(yè)擴(kuò)大和規(guī)范經(jīng)營，提高精益化經(jīng)營管理能力。

    此外，不少經(jīng)銷商集團(tuán)、地方性大型維修企業(yè)、保險公司都在探索建立更大規(guī)模、更加標(biāo)準(zhǔn)化的快修連鎖體系，連鎖化已成為行業(yè)不謀而合的選擇。

    但礙于車型與配件數(shù)據(jù)、維修信息的公開進(jìn)展緩慢，因此數(shù)據(jù)信息與管理系統(tǒng)在沒有完全打通的情況下，難以為維修門店提供決策支持和效率提升，因此實現(xiàn)真正的連鎖經(jīng)營尚需時日，需要政府相關(guān)部門敦促行業(yè)信息化目標(biāo)的切實落實。

    可以預(yù)見的是，今年下半年，我國汽車維修業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰。在風(fēng)投“回歸理性”的背景下，企業(yè)僅靠噱頭和補(bǔ)貼是無法長遠(yuǎn)發(fā)展的，必須結(jié)合自身優(yōu)勢，找準(zhǔn)定位，做好客戶服務(wù)。

    汽車保險

    二次費改加劇行業(yè)競爭

    今年上半年，車險領(lǐng)域可謂暗流涌動，隨著二次費改的到來，行業(yè)競爭進(jìn)一步加劇，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛搶占車險市場，再添火藥味。

    最新數(shù)據(jù)顯示，一季度，全行業(yè)實現(xiàn)商業(yè)車險保費1781.99億元，同比增長6.11％，增速下滑；綜合成本率由上年同期的99.16％增至99.32％，其中綜合賠付率從58.14％增至59.37％，綜合費用率從41.02％降至39.95％。

    可見，在行業(yè)加劇競爭、保費增長的大背景下，綜合成本率進(jìn)一步提高，賠付率也有所上升。

    在一次費改全國落地一年后，中國保監(jiān)會認(rèn)為繼續(xù)按照前期安排深化改革的時機(jī)已成熟，二次費改隨之啟動，自主渠道系數(shù)再次下調(diào)。

    6月9日，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險費率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，表明將進(jìn)一步擴(kuò)大保險公司自主定價權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車險費率水平，這標(biāo)志著二次費改正式開始實施。

    二次費改并沒有“一刀切”地將自主系數(shù)從“雙85”直接調(diào)整到“雙75”，而是繼續(xù)貫徹保監(jiān)會2014年確定的“總體設(shè)計、分步實施”原則，各地執(zhí)行方案略有差別，根據(jù)不同區(qū)域規(guī)劃了四個方案：

    一是在北京等26個地區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動下限仍為0.85；

    二是在天津等8個地區(qū)，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動下限均從0.85下調(diào)到0.75；

    三是在河南保監(jiān)局轄區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)浮動下限從0.85下調(diào)到0.80；

    四是在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，將自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)的浮動下限從0.75下調(diào)到0.70。

    在二次費改的影響下，保險公司的保費充足率、賠付率都會降低，管理不善的保險公司將面臨淘汰出局，而那些經(jīng)營管理水平較高的保險公司將在二次費改后進(jìn)一步擴(kuò)大市場份額。

    對4S店而言，保險公司付費的事故車將減少，自費維修比例將增加，用銷售保險換事故車維修的商業(yè)模式將受到挑戰(zhàn)，對自費修車的用戶而言，原廠配件的價格沒有市場競爭力，將導(dǎo)致用戶流失。

    而不管是4S店還是維修廠，與保險公司合作時都需要提升服務(wù)品質(zhì)和用戶體驗。

    對于消費者而言，二次費改后，全國車險保費折扣可低至3.8折，部分地區(qū)甚至可以更低。

    有業(yè)內(nèi)人士測算稱，一個具有良好駕駛習(xí)慣的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20％。

    此外，針對車險市場普遍存在的問題，保監(jiān)會又在今年上半年下發(fā)《關(guān)于征求〈關(guān)于整治機(jī)動車輛保險市場亂象的通知（征求意見稿）〉意見的函》，旨在出重拳打擊虛列費用、數(shù)據(jù)造假、套取手續(xù)費等車險市場長期存在的違法違規(guī)行為。

    在二次費改的背景下，互聯(lián)網(wǎng)巨頭也積極布局車險業(yè)，力圖改變現(xiàn)有車險格局。

    此外，車險比價平臺和專注于UBI車險的創(chuàng)業(yè)企業(yè)也加緊在車險業(yè)布局，“車險易”、“最惠保”、“路比”都在今年上半年獲得融資，風(fēng)投對車險行業(yè)的關(guān)注度仍在攀升。

    有業(yè)內(nèi)人士分析稱，互聯(lián)網(wǎng)巨頭坐擁消費數(shù)據(jù)和社交數(shù)據(jù)兩大資源，更加貼近消費者，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面也更有優(yōu)勢。未來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)必將為車險市場帶來更大變革，如何獲取數(shù)據(jù)并真正地加以利用還需要進(jìn)一步探索。

    對于車主來說，互聯(lián)網(wǎng)巨頭進(jìn)入車險業(yè)或許意味著以后在選購車險服務(wù)方面更便利、更實惠，但對于整個行業(yè)而言，這也預(yù)示著“車險＋互聯(lián)網(wǎng)”戰(zhàn)役已經(jīng)打響。二次費改浪潮加上互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入，無疑會給車險業(yè)帶來新的變革，行業(yè)競爭將愈發(fā)激烈。

    從政策導(dǎo)向看，今年下半年，各經(jīng)營主體不能再以低價獲取市場，而應(yīng)在車險差異化和人性化服務(wù)方面進(jìn)一步探索。

    大型保險公司依靠規(guī)模效應(yīng)盈利能力較強(qiáng)，中小保險公司經(jīng)營困難的局面恐怕將有所加劇，這將導(dǎo)致車險業(yè)集中度進(jìn)一步提升。

    汽車金融

    價值重組向汽車全生命周期延伸

    據(jù)不完全統(tǒng)計，截至6月30日，國內(nèi)共有13家汽車金融平臺獲得風(fēng)險融資，融資總額達(dá)128億元，其中獲得億元級別融資多達(dá)9家。

    今年上半年，在汽車產(chǎn)銷增速明顯下滑的一片哀鴻中，汽車金融卻是一派熱鬧景象，不僅受到資本熱捧，投資事件頻頻，更吸引了眾多后市場企業(yè)基于自身業(yè)務(wù)爭相推出金融產(chǎn)品。

    顯然，汽車金融憑借持續(xù)攀升的熱度，成為后市場領(lǐng)域不容忽視的利益增長點。

    在普華永道汽車金融業(yè)務(wù)咨詢總監(jiān)楊緒看來，汽車金融行業(yè)上半年的發(fā)展可以用“豐富”兩字概括。

    一方面是參與主體的豐富，除傳統(tǒng)的銀行、汽車金融公司和融資租賃公司以外，越來越多的金融和類金融機(jī)構(gòu)也加入到這一陣營；

    另一方面是服務(wù)主體的豐富，隨著乘用車金融市場日漸趨向紅海，近年持續(xù)高速增長的新車金融滲透率已接近短期內(nèi)峰值，二手車金融在上半年表現(xiàn)出的成長性更值得關(guān)注。

    同時，憑借低門檻和靈活產(chǎn)品取勝的融資租賃業(yè)務(wù)，繼去年異軍突起之后，今年上半年實現(xiàn)了從“回租”到“直租”的華麗轉(zhuǎn)變。

    以大搜車業(yè)務(wù)量爆發(fā)式增長為代表，各大金融機(jī)構(gòu)競相推出類似產(chǎn)品，不僅實現(xiàn)了產(chǎn)品創(chuàng)新，更為低迷中的經(jīng)銷市場開辟出一條“汽車新零售”的渠道。

    而無論待開墾的商用車金融，還是正如雨后春筍般涌現(xiàn)的直租業(yè)務(wù)，可以看見的是，汽車金融的內(nèi)涵正在市場這只無形手的推動下日益豐富。

    在業(yè)內(nèi)人士看來，汽車金融的未來之爭不再是庫存融資和消費信貸這類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的簡單比拼，圍繞著汽車產(chǎn)業(yè)鏈上下游，汽車金融的格局將呈現(xiàn)出更加多元化發(fā)展的形態(tài)。

    隨著我國汽車市場不斷分化，加之整體產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)受互聯(lián)網(wǎng)新商業(yè)模式的沖擊，汽車金融的業(yè)務(wù)形態(tài)逐漸產(chǎn)生諸多變化：以往緊跟車企的汽車金融業(yè)務(wù)主體開始向數(shù)據(jù)整合、市場下沉、產(chǎn)品多元的方向延伸。

    除了內(nèi)涵的豐富，汽車金融外延的擴(kuò)展也正在顛覆著人們的固有認(rèn)知。

    6月29日，易鑫集團(tuán)發(fā)布生態(tài)化戰(zhàn)略，推出面向C端的個人汽車服務(wù)品牌“淘車”，為消費者提供涵蓋選、買、賣車及車輛增值服務(wù)等在內(nèi)的一站式交易體驗，意味著從汽車金融切入的易鑫，正在打造一條完整的汽車電商生態(tài)鏈。

    某商業(yè)銀行汽車金融事業(yè)部市場負(fù)責(zé)人穆海龍認(rèn)為，圍繞客戶整個價值鏈做服務(wù)，是上半年汽車金融領(lǐng)域的最大變化，并將成為趨勢。隨著《汽車銷售管理辦法》的出臺，汽車經(jīng)銷服務(wù)門檻大幅降低，這使汽車金融服務(wù)商為客戶提供包括買車和后市場在內(nèi)的相關(guān)服務(wù)成為可能。

    尤其風(fēng)頭正勁的直租更考驗金融主體全生命周期的服務(wù)能力，因為直租車輛的所有權(quán)是租賃公司，這時金融服務(wù)就變成‘金融服務(wù)＋資產(chǎn)管理’，如若全程服務(wù)不到位導(dǎo)致殘值無法保證，二手車輛將難以處置。

    直租業(yè)務(wù)的發(fā)展將大大提升公司的盈利能力，同時為經(jīng)營性租賃和二手車金融的發(fā)展提供保證。

    汽車金融關(guān)鍵詞

    生態(tài)

    在一個成熟產(chǎn)業(yè)中，生態(tài)的形成是必然，然而打破舊有格局、建立一個新生態(tài)卻并不容易，但汽車金融行業(yè)終于邁出了這關(guān)鍵的一步。

    上半年，《汽車銷售管理辦法》為汽車銷售渠道松了綁，也為金融主體提供更多服務(wù)創(chuàng)造了絕佳機(jī)遇。

    以推出“淘車”平臺的易鑫為代表的金融參與者，正在試圖以金融為切口，深度介入汽車全生命周期服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈。

    融合

    北汽集團(tuán)參股九江銀行，標(biāo)志著車企正在逐漸改變與銀行合作的傳統(tǒng)方式，而是通過產(chǎn)融結(jié)合，更加深入地與銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)捆綁，同時兩者的緊密關(guān)聯(lián)使之無論在市場端還是資金端都具有極強(qiáng)的競爭力；此外，消費金融起家的深圳佰仟金融進(jìn)軍汽車金融，汽車金融做得風(fēng)生水起的美利車金融涉水消費金融，也預(yù)示著消費金融與汽車金融正在走向融合。

    融資

    從去年的“資產(chǎn)荒”到今年的“資金荒”，數(shù)據(jù)顯示汽車金融主體的融資成本在今年有所上升。

    5月23日，奇瑞徽銀遞交首發(fā)（IPO）招股書申報稿，已獲證監(jiān)會受理。如A股上市計劃成行，奇瑞徽銀將成為首家登陸資本市場的國內(nèi)汽車金融公司。

    這意味著以前只能依靠同業(yè)拆借和資產(chǎn)證券化融資的金融主體，未來融資渠道將進(jìn)一步拓寬，也將給行業(yè)發(fā)展帶來更多想象空間。

    回歸

    隨著“彈個車”、“開走吧”的出現(xiàn)，直租產(chǎn)品在上半年迅速躥紅。備受期待的汽車融資租賃，將改變以往監(jiān)管部門對其業(yè)務(wù)模式的詬病，從售后回租回歸到更符合邏輯、流程更清晰的直租模式。
來源：中國汽車網(wǎng)